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Crédit à la consommation, rachat de crédit, prêt personnel

Le prêt sur mesure est un prêt personnel de 500€ à 250 000€ pour financer librement vos projets tout en maîtrisant votre budget. Vous déterminez tout dès la signature du contrat : le montant, la durée, les mensualités et la date de prélèvement.

Avec notre prêt personnel, vous concrétisez vos projets sans justificatifs d’utilisation avec frais de dossier : achat d’une voiture, travaux, électroménager, décoration, mariage, naissance…. Et vous profitez d’un accompagnement

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Le prêt entre particuliers

On peut contracter un prêt entre amis ou membres d’une même famille. La mise en œuvre de ce type de crédit implique certaines obligations en termes de taux d’intérêt, de formalités administratives et fiscales. Fina Groupe vous donne des repères pour comprendre ces démarches personnalisé.

Face à la multitude de prêts et de solutions financières proposés chaque année par les banques et autres structures indépendantes, il est difficile de s’y retrouver. L’exemple du prêt personnel est judicieux à plus d’un titre et mérite une explication de texte afin de mieux en saisir les arcanes.

Les avantages et inconvénients du prêt personnel

Prêt personnel
 
Le prêt personnel a ceci de pertinent qu’il annonce toutes les données dès la signature du contrat. Que ce soit la durée de remboursement comme le montant des mensualités, l’ensemble des paramètres à prendre en compte sera affiché en toute transparence. De plus, les taux d’intérêt pris en compte dans un prêt personnel sont majoritairement inférieurs à ceux qui sont affiliés aux crédits d’achat ou aux crédits renouvelables. Le prêt personnel offre donc quantité de privilèges mais aussi un désagrément mineur. En effet, vous ne trouverez nullement de lien juridique entre le prêt personnel et le contrat de vente de votre achat. Ceci signifie qu’en l’absence d’obtention du prêt, vous restez obligés par contrat de régler votre achat et qu’en cas d’objet défectueux (dans le cadre d’un crédit à la consommation), le prêt personnel ne variera pas et vous sommera de le payer en intégralité. Ce dernier point est la seule variable négative à prendre en compte dans la mesure où le prêt personnel offre définitivement plus d’avantages que d’inconvénients.

Qu’est-ce qu’un prêt entre particuliers ?

Un prêt peut être conclu entre un prêteur et un emprunteur particuliers (parents, amis, etc.). La somme empruntée est alors versée sous forme de chèque, virement ou espèces. 


Le taux d’intérêt de ce type de crédit est fixé d’un commun accord entre les parties. Toutefois, il ne doit pas dépasser le seuil d’usure fixé chaque trimestre par le ministère de l’Économie (taux annuel effectif global maximal auquel un prêt peut être accordé). Par ailleurs, le prêt conclu entre particuliers peut aussi être sans taux d’intérêt

Quels sont les documents à établir pour ce type de prêt ?

La rédaction d’un acte (écrit constatant le prêt) entre le prêteur et l’emprunteur est obligatoire pour tout prêt supérieur à 760 euros

Il existe deux sortes d’actes écrits. Vous pouvez établir l’un ou l’autre, au choix :

  • La reconnaissance de dette est rédigée sur papier libre par l’emprunteur lui-même. Elle doit comporter la date du prêt, le montant de la dette en chiffres et en lettres ainsi que la signature de l’emprunteur. L’original est à conserver par le prêteur
  • Le contrat de prêt est établi en deux exemplaires. Il doit comporter les coordonnées de l’emprunteur et du prêteur ainsi que le montant, la durée et le taux du prêt. Il est daté et signé par les deux parties, qui conservent chacune un exemplaire

Pour rédiger l’acte lié à un prêt entre particuliers, vous disposez de deux possibilités :

  • La rédaction par le prêteur et l’emprunteur, ou acte sous seing privé, est rapide et gratuite
  • L’établissement devant un notaire (acte notarié) est plus sûr, notamment pour les montants importants, mais engendre des frais (commission et droits d’enregistrement)
  • Déclaration de revenus de l’emprunteur : mentionnez vos prêts entre particuliers

    Si vous empruntez à un particulier, votre déclaration fiscale doit mentionner comme « prêt » les montants correspondants. Sinon, ces sommes seront assimilées à des revenus et soumises à l'impôt.

 

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